Is-702 (j) mhuwiex pjan ta 'rtirar, għalkemm bosta aġenti finanzjarji jippruvaw jikkummerċjalizzawh bħala tali. Minflok, hija politika ta ’assigurazzjoni tal-ħajja sħiħa b’valur ta’ flus. Dan m'għandux jitqies bħala alternattiva għal 401 (k) jew IRA għall-iskopijiet li tgħix komdu ġewwairtirar.
702 (j) Spjegat
Dan il-kont huwapolza tal-assigurazzjoni tal-ħajja- mhux kont ta 'investiment. Din il-polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja kollha (imsejħa wkoll permanenti) fiha pagamenti ta 'kull xahar li jħallsu l-polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja; kwalunkwe porzjon imħallas 'il fuq mill-ammont meħtieġ ta' kull xahar għall-polza jsir il-valur fi flus tal-polza. Il-pagamenti fl-intier tagħhom ma jiffurmawx is-somma totali tal-valur fi flus tal-polza peress li t-tariffi u l-kummissjonijiet huma mnaqqsa ta 'rutina mill-pagamenti. Il-valur fi flus tal-polza jista 'jkunirtiratjew mislufa kontra, iżda dan inaqqas il-fondi disponibbli għalbenefiċjarjimal-mewt tiegħek.
Artikoli Relatati- Regoli tat-Taxxa għall-Assigurazzjoni tal-Ħajja
- Flus Fl-Assigurazzjoni tal-Ħajja
Mibjugħ bħala Politika ta ’Investiment
Xi rappreżentanti tal-assigurazzjoni jippruvaw jippreżentaw poloz ta '702 (j) bħala kontijiet ta' investiment lil klijenti li jixtiequ jiffrankaw għall-irtirar. Dawn ġeneralment huma kontijiet ta 'kummissjoni għolja għall-bejjiegħa u jippruvaw jikkapitalizzaw fuq l-isem' 702 (j) 'bħallikieku huwa assoċjazzjoni mill-qrib ma'401 (k). Fil-fatt, is-702 (j) isimha mill- Kodiċi tad-Dħul Intern tal-Istati Uniti 7702 , li tiddefinixxi poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja u r-regoli tat-taxxa għalihom.
Kunsiderazzjonijiet ta 'Assigurazzjoni
Esperti finanzjarji bħal Dave Ramsey tagħti parir kontra li tixtri poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja b'valur ta 'flus prinċipalment minħabba li dawn il-poloz huma ħafna iktar għoljin minn poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja fit-tul. Kull xahar, politika tal-ħajja fit-tul se tiswa ħafna inqas minn politika tal-ħajja sħiħa. Jekk qed tfittex strettament għall-assigurazzjoni u m'intix konċernat bil-politika li jkollha valur ta 'flus qabel il-mewt tiegħek, 702 (j) ma tantx jagħmel sens bħala polza ta' assigurazzjoni.
Meta Hija Għażla Vijabbli
A 702 (j) jista 'jagħmel sens għal grupp magħżul ta' nies: dawk li laħqu l-massimu tagħhom401 (k) u IRAu qed ifittxu post fejn ipoġġu l-flus fejn iridu tikber mingħajr taxxa . Is-702 (j) m'għandux jintuża bħala sostitut għall-kontijiet tal-irtirar iżda minflok għandu jitqies bħala polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja li tista 'tiġi mislufa kontriha jekk ikun hemm bżonn. Innota li n-nuqqas ta 'ħlas lura ta' self garantit b'polza 702 (j) jista 'jirriżulta f'pieni ta' taxxa addizzjonali jew il-konfiska tal-valur fi flus tal-polza. A 702 (j) jista 'jagħmel sens għal kontribwent għani min għandu bżonn x'imkien biex jaħbi flus kontanti li ma jaffettwawx l-eliġibilità għal ċerti aspetti tal-Medicare u ma jgħoddux bħala dħul meta jikkunsidraw liema porzjon ta 'Benefiċċji tas-Sigurtà Soċjalihuma taxxabbli.
702 (j) Scam vs. Policy
Is-702 (j) mhuwiex, fil-qalba tiegħu, iddisinjat biex ikun scam, iżda xi nies iqisuh bħala scam minħabba kif huwa kkummerċjalizzat. Meta l-bejjiegħa jippruvaw jippreżentaw is-702 (j) bħala xi ħaġa oħra għajr polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja, mhux neċessarjament kredibbli. Filwaqt li hemm tabilħaqq 702 (j) poloz li jeżistu li huma ppreżentati b’mod ċar u ma għandhomx tariffi eżorbitanti, hemm ukoll 702 (j) politiki li huma ppreżentati bħala opportunità ta ’investiment u għandhom numru xokkanti ta’ tariffi (biss għall-benefiċċju tal-bejjiegħ). Jekk tiddeċiedi, wara li tiddiskuti l-għażliet tiegħek mal-konsulent finanzjarju tiegħek, li 702 (j) hija għażla tajba għalik, tifhem sewwa x'inhu s-702 (j) u x'inhu qabel ma tiffirma fuq il-linja bit-tikek.
